Should You Do a Roth Conversion?
Calculate the tax cost of converting Traditional IRA/401k to Roth. See break-even year and long-term savings.
¿Cuándo Convertir a Roth?
Una conversión Roth mueve dinero de IRA tradicional (impuestos diferidos) a Roth IRA (libre de impuestos). Pagas impuestos sobre el monto convertido ahora a cambio de crecimiento y retiros libres de impuestos para siempre. Las mejores oportunidades: años con ingresos inusualmente bajos (desempleo, año sabático, primeros años de jubilación antes del Seguro Social), o cuando esperas estar en un tramo fiscal más alto en el futuro.
La Ventana de Oportunidad de Jubilación
Los años entre la jubilación y los 72-73 (cuando empiezan las RMDs) son la ventana dorada para conversiones Roth. Sin salario, tu tramo fiscal es probablemente el más bajo de tu vida adulta. Convertir $40,000-80,000/año durante 5-7 años puede mover una porción significativa de tu IRA a Roth a tasas del 12-22% — potencialmente ahorrando miles en impuestos futuros cuando las RMDs forzarían retiros a tasas más altas.
The "Roth conversion ladder" is a key early retirement strategy: retire, live off taxable savings for 5 years while converting Traditional to Roth at low tax rates (filling the 10-12% brackets), then access the converted funds tax-free. This legally minimizes lifetime tax burden for early retirees.
