Finance

Build a CD Ladder Strategy

Built by Kevin Glover · @gloverbuilds · Verified formula

Calculate returns from a CD ladder — stagger maturity dates for regular access to funds while earning higher rates.

📅 Updated April 2026 ✅ Formula verified 📖 4 min read 🆓 Free · No sign-up

In this article

What Is a CD Ladder?
CD Ladder vs High-Yield Savings

Le Principe

Divisez votre épargne en 3-5 dépôts à terme (Comptes à Terme) de durées différentes. Exemple avec 25 000 € : 5 000 € à 1 an, 5 000 € à 2 ans, 5 000 € à 3 ans, etc. Quand le 1er arrive à échéance, réinvestissez à 5 ans. Après 5 ans : un CAT arrive à maturité chaque année. Vous obtenez les taux longs tout en maintenant un accès régulier.

En France

Les CAT offrent typiquement 2-4% en 2026 — mieux que le Livret A pour les montants dépassant les plafonds. Combinaison idéale : Livret A (plafonné, liquide) + LDDS + LEP si éligible + échelle de CAT pour le reste.

⚡ CalcWolf Insight

The best time to build a CD ladder is when the yield curve is steep (long rates much higher than short rates). The worst time is when the curve is inverted (short rates higher). Check current rates at bankrate.com or depositaccounts.com before committing — rate environments change frequently.

Frequently asked questions

Comment faire une échelle ?▾

Divisez en 3-5 parts égales. Investissez chacune à une durée différente (1, 2, 3, 4, 5 ans). Réinvestissez chaque échéance à 5 ans.

CAT ou Livret A ?▾

Livret A d'abord (liquide, plafonné). CAT pour les montants au-delà du plafond, si vous pouvez bloquer 1-5 ans.

✓ Math logic verified against primary sources → See our verification process

Kevin Glover · @gloverbuilds

Founder, CalcWolf · GLVTS · Blickr

All formulas sourced from primary references — IRS publications, peer-reviewed research, and official standards. Results are tested against independent reference calculators before publishing. Rates and brackets updated when official sources change. Editorial policy →