Finance

Build a CD Ladder Strategy

Built by Kevin Glover · @gloverbuilds · Verified formula

Calculate returns from a CD ladder — stagger maturity dates for regular access to funds while earning higher rates.

📅 Updated April 2026 ✅ Formula verified 📖 4 min read 🆓 Free · No sign-up

In this article

What Is a CD Ladder?
CD Ladder vs High-Yield Savings

O Princípio

Divida sua reserva em 3-5 CDBs com vencimentos diferentes. R$50.000: R$10.000 em 6 meses, R$10.000 em 1 ano, R$10.000 em 2 anos, etc. Quando cada vence, reinvista no prazo mais longo. Após a escada estar montada: um CDB vence regularmente mantendo liquidez.

No Brasil

CDBs pagam 100-120% do CDI. Tesouro Direto (Selic, IPCA+, Prefixado) é a alternativa mais segura. Combinação ideal: Reserva de emergência em Tesouro Selic (liquidez D+1) + escada de CDB para médio prazo + Tesouro IPCA+ para longo prazo.

⚡ CalcWolf Insight

The best time to build a CD ladder is when the yield curve is steep (long rates much higher than short rates). The worst time is when the curve is inverted (short rates higher). Check current rates at bankrate.com or depositaccounts.com before committing — rate environments change frequently.

Frequently asked questions

Como montar a escada?▾

Divida em 3-5 partes. Invista cada uma em prazo diferente. Reinvista cada vencimento no prazo mais longo.

CDB ou Tesouro?▾

CDB: geralmente rende mais (110-120% CDI). Tesouro Selic: mais seguro e líquido. Combine ambos.

✓ Math logic verified against primary sources → See our verification process

Kevin Glover · @gloverbuilds

Founder, CalcWolf · GLVTS · Blickr

All formulas sourced from primary references — IRS publications, peer-reviewed research, and official standards. Results are tested against independent reference calculators before publishing. Rates and brackets updated when official sources change. Editorial policy →