Real Estate

Should You Refinance? Calculate the Break-Even Point

Built by Kevin Glover · @gloverbuilds · Verified formula

Calculate how many months until refinancing pays for itself. Compare your current vs new mortgage terms.

📅 Updated April 2026 ✅ Formula verified 📖 4 min read 🆓 Free · No sign-up

In this article

The Break-Even Calculation
When to Refinance

In Deutschland

Umschuldung bei Zinsbindungsende: kostenfrei moeglich. Waehrend Zinsbindung: Vorfaelligkeitsentschaedigung (VFE) faellig. Sonderkuendigungsrecht nach 10 Jahren (§ 489 BGB) mit 6 Monaten Kuendigung — IMMER nutzen wenn bessere Konditionen verfuegbar!

Forward-Darlehen

Bis zu 60 Monate vor Zinsbindungsende: heutige Zinsen fuer kuenftige Anschlussfinanzierung sichern. Aufschlag: 0,01-0,03% pro Monat Vorlauf. Bei steigenden Zinsen: kann tausende Euro sparen.

⚡ CalcWolf Insight

A frequently overlooked refinance strategy: keep making your old (higher) payment after refinancing to a lower rate. The difference goes entirely to principal. A $300K refi from 7% to 6% saves $200/month. Continuing to pay the old amount means $200/month in extra principal — paying off the mortgage 7-8 years early.

Frequently asked questions

Wann lohnt sich Umschuldung?▾

Bei mindestens 0,5-1% Zinsdifferenz und mehr als 5 Jahren Restlaufzeit. Kosten / monatliche Ersparnis = Monate bis Break-Even.

Was ist das Sonderkuendigungsrecht?▾

Nach 10 Jahren kann JEDER Immobilienkredit mit 6 Monaten Frist gekuendigt werden (§ 489 BGB) — ohne VFE. Unbedingt pruefen!

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Kevin Glover · @gloverbuilds

Founder, CalcWolf · GLVTS · Blickr

All formulas sourced from primary references — IRS publications, peer-reviewed research, and official standards. Results are tested against independent reference calculators before publishing. Rates and brackets updated when official sources change. Editorial policy →