Calculate Your DTI Ratio
Calculate your debt-to-income ratio — the key number mortgage lenders use to determine how much you can borrow.
¿Qué Es el DTI?
DTI = pagos mensuales de deuda ÷ ingreso bruto mensual × 100. Front-end DTI: solo gastos de vivienda ÷ ingreso (ideal: bajo 28%). Back-end DTI: todas las deudas ÷ ingreso (ideal: bajo 36%). Ejemplo: ingreso bruto $7,000/mes. Hipoteca $1,600, auto $400, tarjetas $200, préstamo estudiantil $300 = $2,500 total. DTI back-end = 35.7% (aceptable). Los prestamistas convencionales prefieren DTI bajo 43%. FHA permite hasta 50% en algunos casos.
Mejorando Tu DTI
Dos formas: aumentar ingresos o reducir deudas. Pagar una tarjeta de crédito con pago mínimo de $200/mes reduce tu DTI inmediatamente — sin importar el saldo. Para calificación hipotecaria, el pago mínimo mensual es lo que cuenta, no el saldo total. Pagar un préstamo de auto que le quedan 6-10 pagos elimina esa deuda de tu DTI. A veces, pagar $3,000 para eliminar un préstamo de auto te califica para $40,000-60,000 más de hipoteca.
The single most impactful DTI improvement: pay off credit card balances. Credit cards have the highest minimum payment relative to balance of any debt type. Paying off $5,000 in credit card debt eliminates roughly $150/month in minimum payments — a 2-3% DTI improvement on a typical income.
